使用credit.com查看你的美国信用分数

在美国有信用记录且信用分数良好的人，即使没有美国SSN/ITIN，也可以在国内申请美国运通信用卡，甚至无需美国签证或去过美国。

以下是一些获得美国信用记录的方法，无需本人亲自去美国：

1. 找人代开美国BOA银行账户，并同时申请信用卡。
2. 找持有美国信用卡的人办副卡，通常是AMEX副卡，如果能找朋友办VISA或万事达的副卡也可以。

我个人的美国信用记录如下：

• 2018年8月，找人开了一张AMEX副卡（已销卡）。
• 2018年11月，申请到了首张BOA信用卡，额度为2000美元，目前正常使用中。

尽管有14个月的信用记录，但通过credit.com查询的信用分数仅为730分，可能与我期间变更地址多次有关。我的朋友持有BOA信用卡仅有7个月，信用分数为750，信用记录为Excellent，相当于芝麻信用的“信用极好”。

credit.com美国信用分

那么如何通过credit.com查询自己的信用分呢？在查询之前，需要满足以下条件：

1. 拥有美国信用卡，如BOA信用卡或美国信用卡副卡。
2. 持有时间最好超过6个月，否则可能查不到信用记录，需要提供SSN。

如果满足以上条件，准备以下信息：

• 美国IP地址，如Google Fi。
• 美国信用卡的账单地址，如果使用BOA信用卡，可在网上银行的右上角Profile & Settings中查看Addresses。
• 美国电话号码。

注册网址为credit.com，需要使用美国IP地址才能打开，其他IP会禁止访问（Error 403 Forbidden）。注册界面如下：

credit.com注册

依次输入姓名、生日、账单地址和美国电话号码即可，如图所示：

个人信息

接下来会问一些与个人相关的问题，如最近购买的汽车年份、雇主（列出几家公司供选择）、某笔贷款的相关信息或是否认识某人（列出几个人供选择）。如果遇到这些问题，作为未去过美国的你，肯定无法回答这些问题，直接选择”NONE OF THE ABOVE/DOES NOT APPLY”。如果遇到其他问题，根据实际情况如实填写即可。

如果持卡时间不到6个月，有可能查询不到信用分，credit.com会要求提供SSN以辅助查询。如果没有SSN，只能等待一段时间后再次查询，有足够的信用记录后就不需要SSN了。我在2019年1月注册credit.com时需要提供SSN，到2019年4月再次查询时就不需要了。

注册成功后，会直接显示信用分数，如图所示：

以下是影响信用记录的关键因素：

1. PAYMENT HISTORY（还款历史）：按时还款，不要逾期，占信用分的35%。
2. DEBT USAGE（负债使用）：上一期账单中待还款金额占总信用额度的比例，建议控制在30%以下，较好的状态是低于10%。如果信用额度为2000美元，则待还款金额不要超过600美元，200美元是较理想的状态。如果某月消费较多，可提前还款以避免影响信用记录，占信用分的30%。
3. CREDIT AGE（信用历史长度）：只能通过时间来解决，经常使用信用卡，不要随意关闭账户，占信用分的15%。
4. ACCOUNT MIX（账户种类）：拥有不同类型的贷款有助于提高信用分数。除了信用卡，还有抵押贷款、汽车贷款和学生贷款等。这一项占信用分的10%。
5. CREDIT INQUIRIES（信用查询记录）：每次Hard Pull可能会减少3-5分信用分数，因此尽量避免短时间内申请多张信用卡。这一项占信用分的10%。

如果持卡超过6个月，可通过credit.com查询信用分数（高于700分），并拥有可用于收卡的地址，可以尝试申请AMEX信用卡。这些卡的福利非常不错，如Hilton Honors American Express Aspire Card。

2021.05.29更新：有人通过抓包的方式获得了credit.com的隐藏API接口，可以查询完整的信用报告。经测试发现可行，大致步骤如下：

1. 登录credit.com账号，如果没有账号则注册一个。首先，必须拥有美国信用记录才能进行下面的操作。如果注册不成功，可能是因为下卡时间太短，发卡行还未上报信用记录，或填写某些信息出错。
2. 在浏览器中新建标签页，打开以下链接：
3. 查询完整Experian信报：https://secure.credit.com/reg-site-platform/api/credit/v4/report/EXPERIAN
4. 查询Vantage Score 3.0变化历史：https://secure.credit.com/reg-site-platform/api/credit/v3/scores?type=VANTAGE_SCORE_3
5. 在打开的页面中，会看到JSON格式的数据。使用https://www.json.cn进行解码，以便更易读。

解码后，数据如下：

原贴链接：使用 Credit.com API 查看完整信报/信用历史/隐藏分数

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