7月10日,北京国家金融科技认证中心联合金融科技50人论坛共同主办的“做好「五篇大文章」系列调研活动——数字技术赋能普惠金融高质量发展”研讨会在北京举行。众多专家领导在此次会议共商“普惠金融2.0”高质量发展新阶段。蚂蚁消金首席信息官刘义受邀出席会议。
会上,刘义分享了蚂蚁消金以数字技术赋能普惠金融的实践。据了解,这也是国家引领的普惠金融领域重点发展方向,国务院重点指出,“突出消费金融公司专业化、特色化服务功能,提升普惠金融服务效能”。
刘义表示“在良好的趋势下,当下普惠金融仍面临场景覆盖广、风险控制难、体验要求高的挑战,我们认为,数字技术是破解普惠金融难题的必然选择。”
数字化“解题之法” 以实践贯穿普惠金融三大领域
会上,刘义从数字普惠、场景消费、金融健康三个方面,介绍了蚂蚁消金的数字化“解题之法”及践行案例。在数字普惠方面,蚂蚁消金致力于针对不同人群,提供有温度的消费金融服务。例如“新市民陪伴计划”为毕业生或新到一个城市打拼的人群,提供应急贴免息和分期免息等相关服务,帮助其解决落地新城市的资金门槛问题。
在践行场景消费方面,蚂蚁消金商家分期工具广泛覆盖零售批发、餐饮、生活服务等8大领域消费场景,并帮助数千万商家实现花呗收款,促进消费者分期付款,助力商家生意增长和实体经济发展。同时,蚂蚁消金还将分期工具运用到社交电商、直播电商以及数字医疗等新场景。刘义指出,“已有9成商家表示,分期工具可以带来30%的销量提升,带动店铺销量提升15%。”
在金融健康方面,刘义分享了“花呗账单助手”的案例。他表示:“我们倡导理性的消费方式,通过设置合理信贷额度和多场景多环节提醒,让客户形成有理性、有节制的消费方式。”据悉,花呗账单助手已累计服务2.4亿用户,其中1亿是90后年轻用户。
从基础设施到信用体系 制定普惠金融整体战略
此外,刘义还介绍了蚂蚁消金数字技术赋能普惠金融的整体战略。为了进一步做好金融普惠,蚂蚁消金以“稳定安全、风险控制、成本效能”3大特色为牵引,形成“九”大数字化领域,全面提升赋能普惠金融的质效。
刘义分别从数字化金融基础设施、数字化信用风险、数字化智能运营三方面,分享了蚂蚁消金的普惠金融体系化建设情况。
在基础设施底座层面,蚂蚁消金通过“异地多活的基础设施、大数据实时计算引擎、一站式技术风险运营、可靠的纵深防御引擎”等搭建的坚实基座能力实现数字化金融基础设施;在实现数字化信贷风控方面,通过打造风控科技为驱动的数字化风控体系,建设风险策略机器人、风险服务可视化,以及高效的风险运营等提升平台地域数字化信用风险的能力。
与此同时,随着大模型为代表的生成式AI的兴起,蚂蚁消金信息科技以蚂蚁金融大模型为底座,在可控可信、安全性、适当性、实时性的基础上实现数字化智能运营,通过“数智+”科技战略助力消费信贷业务发展。
“安全+普惠”双驱动 以技术应对金融安全风险
刘义表示:“信息安全是基础和红线”。关于蚂蚁消金的数字技术体系应用,刘义在会议现场分享了一个“数字化金融反欺诈系统”的案例。
在金融服务过程中,蚂蚁消金发现,部分非法用户通过虚假证明来获取非法利益,而高超的伪造技术,令审核人员很难用肉眼识别,并且这种欺诈行为,已由个体化向团伙化发展,逐步成为金融行业需要重视的问题。
针对这类问题,蚂蚁消金运用防篡改检测技术,可以识别出一些微小改动。用图像挖掘技术、隐私计算技术发现黑产的线索。通过联合建模技术与机构形成治理方案,不断提升欺诈场景的识别能力。
目前,蚂蚁消金已将这类成功案例,复制到了多项社会治理当中,刘义分享说:“我们将假证识别准确率达到97%以上,很大提升了材料的识别精度和人审的效率,自动识别10+诈骗的手段,累计呼叫提醒10万人。在社会治理上,助力重庆公安完成首例科技打击黑产的团伙。”
在信息安全层面,刘义分享了蚂蚁消金“数字化信息安全防御系统”的案例。面对AI加速发展可能对信息安全产生的隐患,传统的防护措施往往不能及时有效地解决。因此,蚂蚁消金利用安全平行切面的解决方案,通过对应用的基础行为进行智能画像,用算法对干预能力进行智能决策,让这套体系具备更精准的感知和干预能力,同时实现能力和效率上的跨越式提升。刘义表示:“这套方案的精髓在于融合、解耦、智能。”蚂蚁消金将安全平行切面技术应用到了消费信贷里,进而达到实时监控,甚至自主修复漏洞的效果,从而降低整体的防控策略成本。
与会专家认为,数字化手段在增强金融机构服务能力中起着至关重要的作用。蚂蚁消金始终怀抱着“以科技为驱动,践行普惠金融使命”,以全面提升赋能普惠金融的质效的创新举措为依托,不断推动蚂蚁消金在普惠金融业务发展中的数字化探索,以此加快推动数字技术的发展与创新,助力普惠金融服务的迭代升级,为消费者提供更便捷、更安全的消费金融服务。
