尽管公众普遍对区块链存在信任问题，但中国的保险科技行业在运用区块链进行变革方面遥遥领先。 不少中国大众对区块链技术缺乏信任。有的是因为他们并不熟悉区块链技术，或是曾在基于区块链技术的加密货币项目上损失惨重。事实上，人们将区块链视为加密货币的情况并不少见——但可惜的是他们通常指代的是山寨币（有时也被称为“空气币”）。这主要是因为很大一部分人将自己的财富疯狂投机于打着“区块链革命”幌子炒作的项目，并在庄家数次大量抛售之后损失惨重。不过，在中国领先的保险科技企业的观点中，区块链绝不仅仅意味着加密货币交易或首次货币发行（ICO），而是一个降低交易成本、减少对可信度的质疑、提升可转让资产和保单流动性的巨大机遇。而且，也不仅限于保险科技企业，大学、政府机构和商业机构均向相关领域研究投入大量资源，旨在进一步发展区块链技术及其在各类垂直行业中的延伸应用。
让我们通过一些当今市场中的现阶段案例，了解保险科技企业如何通过区块链技术颠覆传统业务模型及IT架构。
根据以往经验，健康险的理赔处理可能耗时很长。然而，蚂蚁金服（阿里巴巴集团之非并表关联方）在2018年末推出了一个新的基于区块链的票据系统，极大地提升了流程的效率。有了新的系统，医院、蚂蚁服务后端、保险公司等利益相关方都以“共识节点（consensus node）”的形式接入区块链中，即时同步数据和信息流。共识节点的设计旨在确保多个参与方在网络中的高可靠性，即网络中的基本分布式“单元”，并遵照特定的协议或算法达成一致（或共识）。只要支持区块链的基础设施运行良好（即信号基站、Wi-Fi带宽、laaS云配置等），就可以在几秒钟内完成保险理赔的处理和验证。
参考下图，我们可以更好地了解蚂蚁金服如何实现这一点。
显示的是线下用户行为以及支付宝应用内的资金或理赔流。当患者前往医院时，只需携带已安装支付宝应用的智能手机。一旦患者完成治疗并付款，医院就会将电子发票开具至支付宝平台上的“发票管家”小程序，供患者即时查看。只需几次点击，同意保险条款和条件，理赔流程就会自动启动，患者将在约5秒内收到报销款项。 这一模式中最重要的部分。从医院的角度来看，防篡改的发票可以直接在区块链上生成并发布，无需担心验证过程是否可靠。验证结果可为支付宝所接受，并供其他共识节点进行信息同步。
从蚂蚁区块链的角度来看，这就像一个链上客观中立的第三方，负责验证及同步必要的数据信息、连接重要的利益相关方。依赖于区块链本身不可篡改、可存证、可信流转的机制，蚂蚁区块链可充分消除该生态内其他参与方的信任顾虑。对于蚂蚁金服之外的各参与方来说，医疗票据流通过程中由于不信任而产生的交易摩擦、时间和人力成本得以充分降低，生态系统的多样性也将大大丰富。
从保险公司的角度来看，共识节点旨在提升理赔效率。如果采用传统的线下运营模式，患者即便通过电子钱包完成支付，也仍然需要提交许多纸质理赔材料，与理赔专员见面，或前往保险公司在当地的线下门店，并至少等待10个工作日才能获得赔款，而这还仅仅是在患者遵照要求提供了材料的前提下才成立的。试想一下，如果在发票生成时就运用区块链进行跟踪同步的话，就可以用高效的自动化识别技术替代繁琐的核验流程。这样就可以从源头杜绝超标理赔、虚假理赔、发票欺诈等问题，这也正是验证过程可以如此顺畅迅速的原因。只需等待患者同意和系统响应，即可立即进行理赔资金划拨。
虽然对患者而言，这一层完全不可见，但对流程的正常推进仍然十分重要。区块链的性质决定了其有能力迅速执行和同步反欺诈指令。与此同时，基础架构层能确保区块链的安全性，并为网络中的所有数据提供存储。未来预计将产生越来越多、各种类别的数据，例如医院开具的电子处方、可转让的通证化保险资产等。因此，我们需要确保基础架构层足够稳固可靠，避免因基础架构能力不足而可能导致的数据事故。 众安保险（6060.HK）是国内首家互联网保险公司，其产品展示了数字化保险领域一流的创新能力。将区块链积极应用于保险生态场景以及将区块链结合人工智能、大数据、云计算等技术进行多学科融合发展，作为底层技术支撑向行业输出综合性的解决方案，是众安在保险科技领域区块链技术研究的两大特点。 有别于加密货币领域对“Token”一词的代币定义，在保险领域，针对目前保险市场保单信息流转中的共保投保周期长、数据隐私保护存在安全风险等问题，众安基于开放资产协议推出保险通证（Policy-backed Token），实现保险资产的通证化，迈出了区块链价值网络上数据流通的第一步。参阅图2，我们便可逐步揭示通证化的优势。 图3阐释了多种保险场景。一个人很可能持有不同保险公司的保单，因此该示例反映了真实世界的应用场景。 通过将通证化与保险场景结合，我们可以轻而易举地预见更多有待开发的机会。我们已经实现了如下多项竞争优势： 由于越来越多保险公司运用通证化，因此核心系统数据输出和API便可以随之统一及标准化，进而赋能用户在一个电子钱包内管理不同保险公司的所有保险资产。 
