随着信息社会快速发展，传统犯罪持续下降，以电信网络诈骗为代表的新型网络犯罪已成为当前的主要犯罪形态，信用卡欺诈等骗局层出不穷，严重威胁广大群众的权益。
面向新型支付生态下的风险防控要求，招商银行信用卡创新实践了“前置风险管理、智能风险交互、客户协同参与”的风险防控理念，自研构建了招商银行信用卡智慧风控体系。该体系强化大数据、云计算技术应用，拓展智能交互，串联一系列新型支付安全工具，覆盖客户交易闭环所有节点，能敏锐地感知外部风险变化并做出快速响应，在保障风险低位的同时兼顾客户体验，实现风险管控和支付体验的最佳平衡。依托智慧风控体系，招商银行信用卡中心一线交易侦测、授权、调查、争议交易处理等相关条线的专业化团队，秉承“以客户为中心”的初心，对信用卡欺诈开展了事前、事中、事后的全方位防控，有力地维护了广大客户的权益。
此外，招商银行信用卡中心引入行内App、公众号、客服人工等各渠道相关业务节点信息，打通信用卡及借记卡的用户行为数据，基于自研设备指纹体系，结合客户信息变更、App轨迹等弱相关信息，通过规则和模型总结衍生出受骗客户的行内画像。通过自研的一体化模型平台部署全渠道交易、掌上生活渠道交易、资金延迟到账等多个机器学习模型，对不同的易感客群差异化应用，结合专家规则，实现有效且高覆盖的电信网络诈骗风险识别。
长期以来，招商银行信用卡始终坚持“以客户为中心，为客户创造价值”，持续投入系统资源、财务资源和人力资源，打击电信网络诈骗。未来，招商银行信用卡继续重拳出击电信网络诈骗，以实际行动践行“金融为民”。
