408544虚拟卡开卡不要钱、充值不需要手续费，因此一经推出就受到了广大网友的热捧，被广泛使用于各种支付场景中。因为开卡没有成本，所以很多人开卡以后不消费（只用于验证），或者开卡以后忘记使用，导致408544的卡号资源被极大的浪费，每张卡的平均交易金额过低，拒付比例很高。发卡银行是通过从商家那边收取交易手续费来赚钱的，如果只开卡不消费，那银行就收不到交易手续费，根本没有利润，因此发卡银行对408544虚拟卡开卡平台的用户提出了监管要求，希望提高单卡的平均支付金额，为发卡银行创造利润。为了满足银行的监管要求，408544开卡平台决定从10月1日起实施新的收费方案，主要涉及以下几个方面：
- 调整月费计费周期
- 对平均交易金额过低的用户收取交易手续费
- 根据上月消费总金额对消费不达标的用户收取卡片使用费
- 根据上月消费总金额对消费不达标的用户收取API订阅费
在介绍具体的收费方案之前，需要先了解一下方案中提到的一些专业名词，以下片段摘抄自官方的文档：
“总结算金额”(Total Settled Amount)指在每个日历月内，账户上该月所有成功结算交易金额(Complete)的总和减去任何退款(Refund)交易金额的总和。
“总交易次数”(Total Transaction Count)指在每个日历月内的全部交易的总次数，无论交易是否被拒付 Declined、成功 Complete、退款 Refund、或撤销 Reversed。
平均交易金额”（Average Settled Transaction Amount）是指“总结算金额”(TotalSettled Amount)除以“总交易次数”(Total Transaction Count)。
“卡数”(Card Count)是指 (i)激活状态的卡(Active Card)，以及 (ii)在日历月内创建和删除终止的卡(包含激活的卡片和该结算周期内创建并删除的卡片)。
平台月费计费规则
408544虚拟卡开卡平台开通以后，次月一号开始收取月租。月费为$149/月，当月消费10万美金以上次月可以免月租。为了方便计费，平台将于2021年10月1日调整月费结算周期，固定于每个月1号收取。此前结款周期不在每月1日的用户，在10月1 日，会按照上次月费结算之后至10月1日之间的天数按比例收取部分月费, 下一次整月月费结算是2021年11月01日，以此类推。
交易手续费计费规则
| 平均交易金额 | 交易费用 Transaction Fee |
| $0.00-$10.00 | $0.15 乘以总交易次数 |
| 高于$10.01 | 无费用 |
示例: 某企业上个月进行了10000 笔交易(总交易次数)并消费 25000 美元(总结算金额)，则平均交易金额为25000/10000=2.50 美元，一万笔交易的交易费用是 1500 美元(10000X0.15 美元)。如果该企业进行10000 笔交易(总交易次数)，并花费 100100 美元(总结算金额)，得出的平均交易金额为 10.01美元，则交易费用为0美元。
以下是某用户的最近30天消费截图（假设今天是某个月的最后一天）：
30天一共消费2788.82美元，一共有580笔交易记录（包括DECLINED），平均交易金额是2788.82/580=4.81，需要支付交易手续费 580*0.15=87美元。
卡片使用费
| 总结算金额 | 卡数费用 Card Count Fee |
| 总结算金额小于卡数的 5 倍 | $0.15 乘以卡数 |
| 总结算金额大于或等于卡数的 5 倍 | 无费用 |
示例: 某企业创建了5000张虚拟卡(卡数)并消费了 15000 美元 (总结算金额)，在这种情况下，总结算金额小于卡片数量的5倍，所以卡片使用费是750美元（5000*0.15）。如果该企业创建了5000张卡并消费了25000 美元，那么卡片使用费为0美元。
卡片总数如何计算？上个月第一天存在的卡片数+上个月开卡数（包括已经删除的卡片），由于统计卡片总比较繁琐，这里直接取目前平台上存在的卡片数为卡片总数：598。
598*5=2990， 总结算金额2788.82美元小于卡数的 5 倍（2990），因此需要支付卡片使用费0.15*598=89.7美元。
API订阅费
408544虚拟卡开卡平台目前已经全面开放API接口，如果API用户每月总结算金额不足20000 美元，API使用方用户需支付250美元订阅费。如果每月总结算金额等于或超过20000 美元，则不需要支付订阅费。
针对408544开卡平台新的收费标准，我们可以通过以下办法降低或者免除使用费：
- 按需开卡，确实需要用卡时才开卡，毕竟开卡很方便，不需要备用。
- 卡上保留足够多的余额，否则一条DECLINED就是0.15美元，如图：
如果交易金额不达标，上图中的8条DECLINED也是要付费的，虽然交易被拒绝。 - 删除不再使用的卡，减少卡片的总数量以及DECLINED交易记录的数量。
- 如果不想占用太多的资金，建议及时检查卡片需要支付的金额，避免余额不足导致交易失败，产生大量的DECLINED记录。
408544开卡平台的此次调整，我并不觉得意外，因为早就有别的平台对单卡的消费金额有要求：406594虚拟卡，这家公司希望每张卡的消费量越大越好。开户时平台会根据申请人的预计消费金额及充值金额估算消费能力，给予不同的开卡数量。有些用户能拿到每个月1000张的开卡量，有些则只能拿到每个月50张的开卡量。虽然406594虚拟卡共享帐号余额，但是由于开卡量的限制，总觉得很鸡肋。
2021.10.02日更新：2021年9月的费用出来了，跟我预测的差不多，如图：
其中交易手续费56.7美元，卡费87.15美元。只开卡验证、但是不消费的用户，需要支付的卡片使用费会比较多。
