罗兰贝格近日发布报告《消费金融：开启零售生态消费新纪元》，分析了中国消费金融市场发展潜力，以及零售企业如何布局抓住新机遇。报告指出，随着居民消费升级、消费人口结构变化，以及利好政策的出台，除房贷外的一般性消费金融资产余额将从2015年的近5万亿元增至2020年的15万亿元，未来5年的年复合增长率保持在26%以上；零售企业可凭场景化和大数据等方面的优势，入局竞逐万亿级消费金融市场。
消费金融是指为居民个人或家庭提供以生活消费为目的的小额、短期借贷融资服务。中国消费金融发展仍处于起步阶段， 2015年市场规模占GDP的比重仅为美国的1/3，消费信贷占总消费支出的比例为20%，低于韩国的41%和美国的28%。2020年，中国居民消费支出预计达43万亿元，居民消费负债比每提高1%，即是数千亿级的市场。随着居民收入水平提高带动消费升级，消费主力年轻化推动消费观念开放，中国未来消费金融市场潜力巨大。
1）数据截止到2015年底
报告按发起机构将消费金融市场参与者分为三类：商业机构或金融机构发起的金融系、产业集团发起的产业系，以及电子商务企业发起的电商系。其中，以蚂蚁金服、京东金融为代表的电商系企业在大数据积累、使用，以及将互联网消费者转化为消费金融用户方面独具优势。同时，作为零售企业最重要的战略举措，消费金融不仅可成为零售业新的利润增长点，还有助于刺激需求与消费，扩充零售业务规模，增强客户粘性，提高整体竞争力。
报告认为，拥有消费场景入口、海量客户基础、全方位用户数据，以及扎实渠道掌控力的零售企业具备开展消费金融业务的天然优势，将迎来重大发展机遇，在开展业务时应考虑以下三方面：
- 建立金融能力
一是需求调研和明确定位：充分挖掘客户的痛点和金融需求是零售企业开展消费金融的首要任务。
二是数据积累和应用：零售企业需在开展金融业务前利用自身的数据优势，有意识地在零售业务中嵌入风控的数据字段，并以创新思维进行数据的挖掘与整合，形成独具特色的高效数据体系。
三是金融专业能力积累：零售企业在涉足金融业务时，需要积累专业知识，遵循其发展规律。
- 与金融机构合作
银行等金融机构在其专业领域已累积了大量专业经验，可在短时间内补足零售企业在金融能力和经验方面的空白和短板，再结合零售企业的客户、渠道、场景优势，可共同迅速推进业务开展。
同时，与金融机构合作的过程也是零售企业积累金融业务经验、逐步搭建自身能力的过程，是其转型进入金融领域的必经之路。
- 及时合理布局
在金融业务经验与合作业务的基础上，零售企业需要根据自身金融战略，逐步布局相应的牌照业务，综合考虑战略路径、业务需求、申请的可行性等因素，申请第三方支付、担保、小额贷款、消费金融等业务牌照，并在服务主业的基础上挖掘市场需求，通过输出金融服务能力以迅速扩大版图。
